据人民银行苏州市分行发布的数据显示，2024年上半年，苏州全市金融规模平稳增长，存贷款总量继续保持11万亿规模；信贷投放结构进一步优化，加力支持重点领域和薄弱环节；市场融资成本持续走低，为全市经济高质量发展提供有力支撑。
今年以来，人民银行苏州市分行坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，结合苏州地方实际，落实好稳健的货币政策，为地方经济发展营造良好的货币金融环境。
增加融资支持
降低融资成本
数据显示，至6月末，全市本外币存款余额为5.49万亿元，同比增长3.7%。其中，住户存款余额2.15万亿元，同比增长12.6%；非金融企业存款余额2.21万亿元，同比下降4.6%。受存款利率回落影响，部分存款向理财、基金等领域流动；全市金融机构本外币贷款余额为5.61万亿元，同比增长9%，高出同期全国增速0.7个百分点。其中，以消费为主的住户短期贷款余额同比增长8.6%，比年初新增138亿元；企业贷款为增长主力，短期和中长期贷款余额同比分别增长13.5%和14.4%，比年初分别新增1835亿元和1936亿元。
信贷投放结构进一步优化，发挥了精准支持实体经济重点领域和薄弱环节的积极作用，重点科技企业、绿色贷款、普惠小微贷款、涉农贷款保持快速增长。6月末，企业类贷款增速13%以上，高于全市贷款平均增速4个百分点以上。其中，全市制造业贷款保持平稳增长，6月末，本外币制造业贷款余额1.08万亿元，同比增长6.8%，继续保持万亿规模；基建领域信贷投放持续加力，基础设施行业贷款余额同比增长12.8%，比各项贷款增速高3.8个百分点；租赁和商务服务业贷款继续保持强劲增长动能，余额同比增长25.8%；批发和零售业贷款增速明显提振，余额同比增长20%；小微企业融资持续畅通，余额同比增长19.4%；绿色贷款继续保持较快增长，贷款余额同比增长27.5%。为进一步强化金融助企力度，人行苏州市分行还依靠地方征信平台为全市金融机构提供多维度金融服务，指导辖内商业银行推出“征信贷”“容易贷”“随e贷”等纯信用线上信贷产品，累计为2.18万户小微企业提供融资支持195亿元。
融资渠道畅通、融资支持有力的同时，融资成本也在持续走低。1月至6月，我市新发放一般贷款加权平均利率3.66%，同比下降40个bp。新发放企业贷款加权平均利率3.35%，同比下降28个bp。普惠小微贷款加权平均利率3.81%；同比下降49个bp。人行苏州市分行二季度工业企业问卷调查显示，企业总体融资成本指数、银行贷款利率水平指数分别降至43.1%、40.1%，均处于50%以下“下降”区间，持续处于较低水平。人行苏州市分行还持续提高降费政策实施精准度和惠及度，1至6月，指导法人银行自主为小微企业和个体工商户降费共计1717.76万元。
用好政策工具
服务企业发展
今年以来，人民银行苏州市分行积极推动稳健货币政策落实见效，充分发挥传统及新增货币政策工具的引导撬动作用。
人行苏州市分行多次召开银行机构专题工作会议，引导金融机构平稳信贷投放，盘活存量资金使用效率，不断提升金融服务质效，持之以恒做好对实体经济的支持。同时，积极落实总行降准措施，为5家法人农商行降低存款准备金率0.25个百分点，为2家外资管理行降低存款准备金率0.5个百分点，释放资金17.8亿元，引导市场形成流动性合理充裕的预期，提振市场信心。分行还发挥贷款市场报价利率改革效能和存款利率市场化调整机制作用，推动实体经济综合融资成本稳中有降，加强自律机制成员定价行为管理，规范手工补息，维护良好存贷款市场竞争秩序，提升金融服务实体经济的可持续性。
为推动新一轮大规模设备更新和消费品以旧换新，人民银行设立科技创新和技术改造再贷款，积极做好科技金融、数字金融大文章。苏州市分行及时将首批科技型中小企业备选无贷户、相关部门技术改造和设备更新项目清单等推送给金融机构，积极推动这一政策在苏州落地。同时，上半年成功推动苏州银行、苏州农商行获批碳减排支持工具使用资格，全市新增一项绿色领域政策工具。截至6月末，成功落地碳减排工具422万元，地方法人累计发放碳减排支持贷款7803万元。此外，还持续发挥再贷款再贴现、普惠小微贷款支持工具等引导作用，落实政策利率下调0.25个百分点措施，不断加大对小微民营企业支持。1月至6月累计发放再贷款再贴现412.78亿元，普惠小微贷款支持工具激励金1.05亿元。
人行苏州市分行还聚焦重点领域，推动债券市场创新产品增量扩面，如推动苏州高新环保和昆山创业控股成功发行全国首批“两新”债务融资工具，苏州恒泰集团成功发行全国首单绿色住房租赁债务融资工具，苏州高新股份成功发行全省首单房地产并购票据等，并引导辖内非金融企业利用银行间债券市场，筹集低成本资金，拓宽融资渠道。1月至6月，全市非金融企业债务融资工具发行合计1163亿元，同比增加425亿元。
推动金融创新
增强发展动能
今年以来，苏州数字人民币试点工作不断提质增效，成功完成了全国首笔通过多边央行数字货币桥以数字人民币跨境缴税业务，人行苏州市分行还指导建设银行苏州分行在全国率先上线了鑫震源“物联网 数字人民币”智能合约货运物流场景应用，全国首张数字人民币金融惠民sim卡硬钱包也在苏州落地。
小微数字征信实验区建设不断优化，长三角征信链平台进一步完善，推动区域经济协同发展。资本项目五项创新试点不断深化。人民银行苏州市分行的数据显示，截至6月末，五项试点全部落地见效，其中，跨境融资便利化业务已推广至全国，累计惠及经营主体196家，试点金额347.48亿美元；跨境投融资便利化持续提升。外商投资企业境内再投资免于登记、部分资本项目外汇登记由银行直接办理两项高水平开放试点政策已在苏州全辖落地，截至6月末，试点企业151家，试点笔数200笔，合计金额13.81亿美元。24家高新技术、专精特新和科技型中小企业，累计办理28笔跨境融资便利化业务，登记签约金额6.83亿美元；跨境贸易便利化举措有效丰富。截至6月末，已为1219家优质企业办理高水平试点业务11.2万笔，金额359.8亿美元；落地轧差净额结算业务799笔，收付规模由金额双向收支的193.6亿美元降至11.9亿美元；全国首创落地凭三方电子单证办理知识产权外汇收支业务试点；银行外汇展业试点工作见行见效。截至6月末，试点银行为59家可信企业办理便利化业务金额10.06亿美元。
